保險公司擬訂商業車險費率,原則上預定附加費用率不得超過35%。未來商業車險費改仍將會持續,手續費率的監管也將會持續加強,互聯網車險市場進入明顯的轉折期。以下對車險產業布局分析。

  根據國內汽車保險三大企業中國人保、中國平安以及中國太保2020年年報數據顯示,這三家汽車保險占比其財產保險比均超過50%,車險商情報告指出,其中太保產險的保險業務收入同比增長12.9%,達1346.50億元,車險業務收入達占比達到69.3%;中國人保作為財險龍頭企業,2020年受新車銷量增速放緩及商車費改影響,車險保費收入2629億元,增速放緩至1.6%。

  2020年我國主要汽車保險公司保費收入情況

車險產業布局

  隨著保險市場監管力度不斷加強,車險市場發生了深刻變化,車險市場競爭逐步走向規范有序,財產保險業基本扭轉了多年來持續虧損的局面,進入以管理升級為內涵的轉型關鍵期。為進一步滿足市場需要,合理維護投保人、被保險人合法權益,商業車險條款費率管理制度改革被正式提上日程,并將引導車險市場向著依法合規、公平合理、內控健全、產品服務不斷創新的良性軌道上發展。

  一是車商渠道承保盈利好,但保費增速由于乘用車市場增速的放緩而放緩,迫切需要尋找新的增長點。車險產業布局分析,目前車商渠道主要呈現出三大趨勢:預計2015—2020年,乘用車市場整體增速將下滑至4.5%,但細分市場仍存在機會,例如一二線城市消費升級;汽車經銷商業務結構轉向多元。未來經銷商業務結構將轉向新車銷售、二手車銷售、保險金融、養護維修相對均衡分布的多元結構,險企可思考合作模式的拓展;主機廠經銷商關系轉變。主機廠與經銷商的關系正由“博弈”轉向“合作”。市場中的主要車商正在向集團化方向發展;受整合資本、投資回報率及主機廠干預的影響,區域型經銷商是未來主流。在車商渠道發展的過程中,業務員對市場的明銳捕捉,對車商的持續關注,以及送修資源的持續投入是關鍵。切入點選對了,后續的跟進也要對。

  二是個人代理人:快速成長,但產能和保單質量堪憂。車險產業布局分析,2015年8月保監取消了“保險銷售從業人員資格核準”,保險個人代理人數量激增,從2014年的325萬人增加到了2016年的800萬人。有壽險業務的保險公司都在積極利用壽險代理人渠道拓展車險業務。獨立個人代理人渠道對車險保費的貢獻度也在快速提升。例如平安同時建立了綜合拓展團隊和創展業務。但由于獨立個人代理人的團隊通常銷售各類產品,管理上也較為松散,如何進一步優化產能將是這個渠道發展的關鍵。

  三是專業代理:兩極分化,平臺化、數字化趨勢。車險產業布局分析,一方面,代理公司呈現“兩極分化”。由于監管部門對保險中介機構的進入門檻逐步提高,同時提高市場主體的經營標準,保險中介市場進入整合期,大型和中小型代理公司雙速發展,形成“兩極分化”的局面,大型專業代理向集團化發展;另一方面,代理公司平臺化、數字化趨勢明顯。其中,大型代理大力投入資源,進行互聯網轉型;而中小型代理公司則嘗試形成一些松散型科技聯盟,共享技術和資源,例如,行業目前已經有了匯金保險中介聯盟、江泰共享合作聯盟等。互聯網公司也開始加入保險市場,如阿里、京東分別開通了保險銷售渠道。

  車險產業布局分析,中國車險費改的過程必然充滿艱辛,但這可能是一個最壞的時代,也有可能是脫胎換骨的契機。險企能否把握住機遇,關鍵就在于能否練好內功、實現突破與顛覆。我們堅信這也是個最好的時代。

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