2019年三季度末,中國銀行業經營總體平穩:銀行市場規模持續增長,總資產同比增長7.7%。嚴監管的政策基本已經出盡,未來更多的政策主要是對現有政策的細化和落地。以下對銀行政策及環境分析。

  作為我國經濟體系的重要組成部分,銀行業的發展與國家經濟發展水平息息相關。銀行商情報告指出,2019年,我國大型商業銀行市場總資產為110.6萬億元,占39.15%;股份制商業銀行總資產達50.8萬億元,占17.98%;城市商業銀行總資產達37.3萬億元,占13.2%;農村金融機構總資產達37.2萬億元,占13.17%。

  2019年我國銀行業各類銀行資產結構圖

銀行政策及環境

  隨著銀行自助服務行業競爭的不斷加劇,國內優秀的行業企業愈來愈重視對市場的研究,特別是對企業發展環境和客戶需求趨勢變化的深入研究。正因為如此,一大批國內優秀的企業迅速崛起,逐漸成為銀行自助服務行業中的翹楚。現從四大標準來分析銀行政策及環境。

  綜合經營的交叉監管和監管國際化隨著金融產品和業務的不斷創新,我國銀行、證券和保險交叉融合的趨勢將越來越明顯,綜合經營的交叉監管將是未來金融監管的重點。同時,隨著我國銀行業對外開放的深入,境外金融機構不斷進入我國金融市場,適應國際化市場環境,接軌國際銀行業監管,將成為未來我國銀行業監管的發展趨勢。

  2015年7月18日,《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》(銀發[2015]221號,以下簡稱“《指導意見》”)正式印發。《指導意見》提出,互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。《指導意見》按照“鼓勵創新、防范風險、趨利避害、健康發展”的總體要求,提出了一系列鼓勵創新、支持互聯網金融穩步發展的政策措施,積極鼓勵互聯網金融平臺、產品和服務創新,鼓勵從業機構相互合作,拓寬從業機構融資渠道,堅持簡政放權和落實、完善財稅政策,推動信用基礎設施建設和配套服務體系建設。2015年,銀監會專門設立了銀行業普惠金融工作部,并首次將互聯網金融納入普惠金融渠道。今后,銀監會將牽頭推進銀行業普惠金融工作,并強化了普惠部在“小微”、“三農”等薄弱環節和小貸、網貸、融資擔保等非持牌機構方面抓總負責。

  2015年,銀監會對商業銀行監管組織架構進行了重大改革,對內設機構重新進行了職責劃分和編制調整。改革重點是清減下放行政權力,明確風險監管主體職責,強化事中事后監管。分級建立“三個清單一張網”,即監管權力清單、責任清單、約束清單和監管服務網站,進一步提高監管透明度,加強自我約束。

  金融監管將進一步加強由于我國長期以來對金融業實行謹慎的、循序漸進的對外開放政策和有效的監管,國際金融危機對我國銀行業造成的損失較小。銀行政策及環境分析,面對復雜多變的世界經濟金融形勢,我國對銀行行業監管將不斷強化,并將堅持審慎監管原則,及時關注金融市場風險狀況,適時采取監管措施,提高監管有效性。同時,我國正在積極探索建立一套與不斷推進的金融創新相匹配的監管制度,并適時、適度地對金融創新實施監管和引導,避免監管滯后、監管缺位和監管無效。另外,我國將繼續監督促進銀行業金融機構建立健全嚴格的風險管理機制和科學合理的激勵約束機制,不斷提高風險管理能力。

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