2019年四季度末,我國銀行業金融機構本外幣資產290.0萬億元,同比增長8.1%。近年來,多家銀行在創新產品與服務方式方面有所探索,取得了一定成效。以下對銀行產業布局分析。

  銀行商情報告從2014-2019年我國主要類型銀行不良貸款余額來看,除外資行外,商業銀行、國有行、股份行、城商行、民營銀行、農商行均有增加,尤其是農商行的不良貸款率在2019年依然處于3.90%的高位,在主要銀行中處于劣勢。

  2014-2019年主要類型銀行不良貸款余額(億元)

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  近年來金融脫媒、利率市場化、互聯網金融的崛起對銀行業發展產生了重要的影響,商業銀行走到了轉型升級的“十字路口”,開放銀行概念為商業銀行打造開放型平臺經濟、重構價值鏈提供了可能。現從四大方面來分析銀行產業布局。

  動用國家資源監管的行業。這個行業,是國家經濟的血脈,由兩個國家正部級單位監管,央行作為央媽罩著,銀監會作為婆婆管著,所有的經濟學家都在關注著。

  極其苛刻和保守的銀行監管政策。這個行業因為太重要,因為中國執政能力太強大,所以這個行業對比其他國家享受最嚴格的監管,不僅僅是監管標準的極其苛刻,還有各種業務的嚴格限制,我們會感嘆覆蓋率撥貸比,還會感嘆同業監管,會感嘆最基本的資產證券化都無法開展等等。

  這個行業牌照極其稀缺。雖然全國有4000多家銀行,但可以在全國范圍看展全部銀行業務的銀行不到20家,微眾銀行、網商銀行等業務是受到嚴格限制的,20多年沒有批準一家全國性銀行牌照,這是其他行業無法比擬的。

  極高的資金門檻。銀行業不允許空手套白狼,要開銀行資本金最少要達到8.5%,四大行平均都有2萬億的資本金,雖然阿里巴巴和騰訊有這個市值,但要拿出萬億現金作為資本金是不可能的。

  銀行產業布局分析,傳統銀行業金融機構應更傾向于資本密集型或中后期的大健康項目,有利于風險控制,快速實現投資回報;而較新型的金融機構,包括風險投資、產業基金等,可更傾向于與風險高、回報率也高的企業進行合作,包括新藥研發、在線應用等。

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